Что такое банкротство физического лица и каковы его последствия

Банкротство Займы Кредиты

Количество заёмщиков-банкротов в Российской Федерации увеличивается в геометрической прогрессии. Свыше 1,5 миллионов граждан РФ уже получили данный официальный статус. Отношение к обанкрочиванию в обществе неоднозначно. Банкротство физических лиц предполагает ряд последствий, которые определённым образом сказываются на жизни должников. Рассмотрим тему в подробностях.

Что говорит закон

Если перевести юридические термины на понятный всем язык, банкротство физического лица — это полная финансовая несостоятельность, признанная в правовом порядке. Все детали прописаны в ФЗ № 127 от 26.10.2002 года (ред. от 30.12.2020). Основные законные предпосылки для подачи заявления сейчас таковы:

• общий долг по займам и кредитам — не менее 25 тыс. рублей (есть две градации по суммам, к которым применяются различные схемы оформления — подробности читайте ниже);
• срок просрочки по кредитным обязательствам — от 3 месяцев;
• остаток ежемесячного бюджета должника после погашения задолженности — ниже прожиточного минимума.

Процедура банкротства физических лиц от А до Я

Стать банкротом в РФ не так-то просто. Во-первых, при крупной сумме долга потребуются деньги и немалые (об этом расскажем подробно в следующей главе). Во-вторых, существует целый свод бюрократических формальностей.

Что необходимо, чтобы начать процесс при сумме долга свыше 1 млн. руб.

Ждать вердикт придётся от двух недель до 3-6 месяцев. В это время нельзя будет продавать, передавать в залог, дарить и покупать квартиры и машины, ездить за границу, распоряжаться собственными средствами на банковских счетах (все кредитки переходят в руки управляющему). Из плюсов — начисление пени по просроченным долгам на период тяжб «замораживается».

Решение может быть принято в двух вариантах:

• реструктуризация — изменение условий возврата кредитов и займов, финансовая несостоятельность в этом случае признаётся неполной.
• банкротство и реализация имущества — с молотка пойдёт вся собственность должника, кроме личных вещей, предметов первой необходимости, единственного жилья. При недостаточности покрытия остаток долга спишут.

Не исключено, что в ближайшем будущем россиянам могут разрешить выкупать свои долги с дисконтом. Это может избавить от необходимости принятия крайних мер.

Банкротство физических лиц при сумме долга от 25000 до 1000000 рублей: как оформить через МФЦ самостоятельно

Тут дело обстоит с одной стороны — проще, с другой — сложнее. Проще, потому как стать банкротом можно без дополнительных финансовых вложений и без сбора кипы бумаг. Всё, что потребуется — подать заявление через МФЦ. Сложность же заключается в том, что самостоятельно в данном случае инициировать банкротство не получится.

Алгоритм

Если это ваша ситуация, можно смело обращаться в ближайший Многофункциональный Центр Услуг. После того, как специалисты МФЦ проверят, что данные соответствуют действительности, информация автоматически появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Должник будет признан законным банкротом.

Сколько стоит стать банкротом

Самый главный парадокс существующих реалий: человек, и так находящийся на дне долговой ямы, вынужден снова искать деньги. Примерный минимум расходов — порядка 50 тыс. рублей, но часто требуется в 4-5 раз больше:

Помимо дороговизны, просматриваются негативные аспекты в социально-бытовом ракурсе:

• придётся расстаться с большей частью нажитого имущества;
• взять заём или кредит будет практически невозможно — в кредитной истории появится клеймо «банкрот»;
• не исключены сложности при устройстве на работу и в получении виз;
• в течение пяти лет нельзя будет занимать управляющие должности или другим образом участвовать в руководстве деятельностью юридического лица;
• испорченная репутация.

Банкротство физического лица всегда имеет свои последствия, должникам важно это знать. Нужно грамотно рассчитывать свои финансовые возможности и не доводить ситуацию до предела. Займы и кредиты — хорошее подспорье в жизни, но только, если пользоваться ими правильно.

Вся правда о займах без процентов: в чём подвох

Как вернуть заём, если денег нет

Как заработать деньги в интернете без вложений