Плохая кредитная история может ограничить или перекрыть доступ к заемным средствам. Поэтому вопрос, как исправить КИ, актуален для многих заемщиков и требует разъяснений.
Кредитная история (КИ) – это сведения об исполнении гражданами обязательств по договорам кредитования, включая дату и размер займа, а также соблюдение сроков погашения тела кредита и процентов. Важность КИ для заемщика обусловлена тем, что на ее основании кредитующие учреждения принимают решение о целесообразности сотрудничества.
По данным официальной статистики, взаимоотношения россиян с кредитующими организациями далеки от совершенства — за минувший год 80 % граждан, имеющих задолженность, просрочили как минимум один платеж. Поэтому, если вы допустили просрочку и испортили репутацию в глазах кредитующих организаций, не расстраивайтесь, вы не одиноки.
Возможности восстановить доброе имя лишены только граждане, против которых заведено дело о банкротстве, а также лица, взявшие кредит и не совершившие по нему ни единого платежа, из-за чего кредитор был вынужден подать в суд или обратиться к коллекторам. В остальных случаях заемщик сможет улучшить ситуацию, продемонстрировав платежеспособность и добросовестность.
Однако, улучшение КИ требует времени. Поэтому, если вы видите объявления «Быстро исправим кредитную историю», то знайте – это обман. Подобные объявления публикуют аферисты, цель которых выманить деньги у доверчивых граждан. Обычно мошенники предлагают удалить из черного списка код субъекта или изъять информацию, взломав базу ЦККИ ЦБРФ. Осуществить подобное на практике невозможно, поэтому вы не только потеряете деньги, оплатив услуги аферистов, но и сообщите им персональные данные, из-за чего может стать жертвой мошеннических операций.
Существует несколько общедоступных способов, позволяющих восстановить репутацию заемщика. Суть всех из них сводится к тому, чтобы взять займ в организации, которая выдает деньги без проверки, и погасить его, добросовестно выполнив обязательства перед кредитором. Благодаря этому, хранящиеся в БКИ сведения будут содержать не только негатив, о допущенных в прошлом просрочках, но и свежую информацию, которая свидетельствует о том, что бывший должник изменил подход к обслуживанию задолженности, став добросовестным клиентом.
Чтобы улучшить репутацию можно:
Рассмотрим подробно каждый из способов, проанализировав плюсы и минусы.
Микрофинансовые организации, как и банки, обязаны подавать в БКИ сведения о клиентах. При этом, небольшие микрозаймы на непродолжительный срок МФО выдают по упрощенной процедуре, которая не предполагает проверок. Чтобы получить деньги достаточно написать заявление и предъявить паспорт. Также существует возможность оформить микрозайм дистанционно в режиме онлайн.
К сожалению, одного микрозайма недостаточно для исправления подмоченной репутации. Зачастую для повышения статуса требуется несколько погашенных микрозаймов на крупную сумму. Ситуацию усугубляют высокие ставки по микрокредитам. Но, эти расходы оправданы, так как открывают доступ к дешевым финансовым ресурсам. Улучшив КИ за счет сотрудничества с МФО, можно оформить ипотеку, автокредит или взять займ на развитие бизнеса.
Уменьшить расходы позволит быстрый возврат денег. К примеру, можно взять 15000 рублей под 1% в сутки. При условии погашения долга на следующий день, затраты составят 150 рублей. Повторив операцию несколько раз, можно довести сумму взятых и вовремя погашенных займов до 200000-300000 рублей, что позволит приобрести вес в глазах кредиторов.
Лица, которые допустили просрочку, но еще не превратились в злостных неплательщиков, могут получить в банковскую карту с минимальным лимитом. Чтобы усилить положительный эффект и ускорить формирование позитивного облика, рекомендуется оформить карты с грейс-периодом сразу в двух банках, которые предоставляют сведения в одно и то же БКИ. Владелец кредиток сможет постоянно перебрасывать деньги с карты на карту, получая и возвращая кредит. При совершении транзакций на протяжении нескольких месяцев, КИ будет постепенно улучшаться, так как кредитно-финансовые учреждения будут регулярно отчитываться перед БКИ о том, что человек постоянно берет в долг и своевременно его погашает.
Обязательным условием при выборе карточных продуктов является наличие беспроцентного периода, на протяжении которого можно бесплатно пользоваться заемными деньгами. Погашая задолженность до истечения беспроцентного периода, придется оплачивать только минимальную комиссию за перевод средств.
Единственный недостаток данного способа — это возможный отказ банка выдать карту. Чтобы минимизировать риск неудачи, следует направить заявки в максимальное количество банков. Повысить шансы на выдачу кредитки позволит депозит, открытый в кредитно-финансовом учреждении.
Специальные программы, направленные на восстановление доброго имени, предлагают некоторые банковские учреждения, в числе которых Сбер, Совкомбанк и другие. Данные продукты являются многоэтапными. На каждом этапе клиенту предоставляется сумма заемных средств, размер которой увеличивается от этапа к этапу. Своевременное погашения долга позволяет перейти на следующий этап и получить более выгодный займ.
Минусом данного способа является высокая процентная ставка, которая все же ниже, чем ставки МФО.
Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо соответствовать условиям банковского продукта. Каждый банк устанавливает требования к клиенту по своему усмотрению. В большинстве случаев это:
Гражданам, которым требуется исправить плохую кредитную историю, рекомендуется купить в рассрочку мебель, электронику, бытовую технику и другие товары. Требования к заемщикам в потребительском кредитовании традиционно минимальны – банки стремятся упростить выдачу кредита и в большинстве случаев требуют от клиента предоставить только паспорт. Процесс оценки потенциального клиента и принятие решения о кредитовании занимает не более получаса, поэтому не предусматривает скрупулезной проверки. С целью снижения риска отказа, обращаться следует сразу в несколько банков.
Убедить кредитора в серьезности намерений и платежеспособности поможет внесение первоначального взноса за приобретаемый товар в размере 30-50% от его стоимости.
Исправить просрочку в кредитной истории, не неся при этом финансовых расходов, к сожалению, невозможно. Чтобы восстановить статус в глазах банка, необходимо продемонстрировать платежеспособность и ответственность при использовании заемных средств. Однако, испорченная репутация не позволит пользоваться дешевыми займами, так как кредиторы рассматривают выдачу заемных средств проштрафившимся заемщикам, как рисковую операцию.
Чтобы уменьшить затраты на восстановление доброго имени, рекомендуется сократить до минимума время пользования заемными средствами и возвращать деньги кредитору сразу после получения. Еще один способ, как исправить кредитную историю с наименьшими финансовыми потерями, это оформить кредитку и погашать по ней задолженность до истечения грейс-периода.
Деньги на дом
Центрофинанс
Kviku
FinFive
Оставить комментарий: