Сравнительный анализ займов и кредитов

Займы Кредиты

Кредиты и займы настолько прочно вошли в жизнь россиян, что заемщики путают эти понятия. Чтобы разобраться, что такое кредит, а что такое займ, стоит рассмотреть требования финансовых учреждений и условия, которые предлагают кредиторы. Наш сравнительный анализ расставит точки над i и поможет определиться, когда стоит брать одно, а когда другое.

Базовые понятия

Кредиты и займы – финансовые отношения между кредитором и заемщиком, которые подкрепляются соответствующим договором.

Для кредита характерны 4 черты:

• срочность;
• платность;
• дифференцированность;
• возвратность.

Кредитный договор заключается между банком, который выдает денежные средства и физическим (юридическим) лицом, обязующимся их вернуть в оговоренный срок с выплатой процентов.

В качестве займа выступают не только деньги, но и другие материальные ценности, которые передаются физлицу на основании устной или письменной договоренности.

За пользование заемными средствами обычно начисляются проценты, а возможно и безвозмездное сотрудничество. Понятие срочности размыто – бывают срочные и бессрочные займы на усмотрение займодавца.

Устный договор заключают между собой люди, доверяющие друг другу – родственники, друзья, коллеги.

При сделке с организацией (МФО, КПК), выполняющей роль займодавца, договоренность обязательно письменная, что и делает микрозаймы схожими с кредитами в глазах граждан.

В чем разница

В юридическом смысле кредиты и займы – это разные форматы предоставления денег в долг.

В банке и МФО различаются и условия предоставления займа, и перечень документов, и ряд других параметров.

Для клиента, главная разница между займом и кредитом – процент, взимаемый за пользование заемными деньгами.

Сравнительный анализ займов и кредитов (таблица)

Условия

Кредитные отношения, независимо от формата, возникают на определенных условиях. Потенциальный заемщик ищет выгодную процентную ставку и лояльность в плане рассмотрения заявки. Банк или микрофинансовая организация просчитывают возможные риски и выставляют удобные для себя условия.

Основным критерием является платежеспособность клиента, которую подтверждает наличие постоянного источника дохода (официальная занятость, пенсия, стипендия, пособия). Есть и другие требования от кредитора:

• гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
• готовность предоставить оригиналы документов, подтверждающих личность – паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет и пр. (полный перечень надо уточнять в конкретной организации);
• контактные данные – мобильный и/или стационарный номер клиента, телефон работы и контактных лиц (родственников, коллег).

При выдаче кредита обязательным является личное присутствие на момент подписания договора, даже если анкета отправлялась онлайн.

МФО могут предоставить займ дистанционно на банковскую карту или электронный кошелек. В этом случае запрашиваются сканы документов, а верификация кредитного соглашения производится посредством уникального SMS-кода, который присылают на мобильный.

Что выбрать

Если необходимо приобрести движимое или недвижимое имущество, дорогостоящую путевку или технику или открыть собственный бизнес, стоит идти в банк.

Взять займ лучше, если:

• надо получить небольшую сумму «до зарплаты»;
• отсутствуют кредитной истории или были просрочки/неуплата ранее выданных кредитов;
• нужно безотлагательное решение срочных вопросов и др.

Зная, что такое кредит, и чем он отличается от займа, легко понять, когда подавать заявку на одно, а когда на другое. Сотрудничество с МФО и банками происходит на принципах срочности, лояльности и комфорта. Заключить договор кредитный договор в обоих случаях можно, не выходя из дома или в отделении.

Вся правда о займах без процентов: в чём подвох

Как вернуть заём, если денег нет

Что такое банкротство физического лица и каковы его последствия