#
Главная / Блог / Сравнительный анализ займов и кредитов

Сравнительный анализ займов и кредитов

Автор: Иван Потребов Просмотров: 955 Комментариев: 0 На чтение: 3 мин.
Обновлено: 29 апреля 2021 г.

Кредиты и займы настолько прочно вошли в жизнь россиян, что заемщики путают эти понятия. Чтобы разобраться, что такое кредит, а что такое займ, стоит рассмотреть требования финансовых учреждений и условия, которые предлагают кредиторы. Наш сравнительный анализ расставит точки над i и поможет определиться, когда стоит брать одно, а когда другое.

Базовые понятия

Кредиты и займы – финансовые отношения между кредитором и заемщиком, которые подкрепляются соответствующим договором.

Для кредита характерны 4 черты:

  • срочность;
  • платность;
  • дифференцированность;
  • возвратность.

Кредитный договор заключается между банком, который выдает денежные средства и физическим (юридическим) лицом, обязующимся их вернуть в оговоренный срок с выплатой процентов.

В качестве займа выступают не только деньги, но и другие материальные ценности, которые передаются физлицу на основании устной или письменной договоренности.

За пользование заемными средствами обычно начисляются проценты, а возможно и безвозмездное сотрудничество. Понятие срочности размыто – бывают срочные и бессрочные займы на усмотрение займодавца.

Устный договор заключают между собой люди, доверяющие друг другу – родственники, друзья, коллеги.

При сделке с организацией (МФО, КПК), выполняющей роль займодавца, договоренность обязательно письменная, что и делает микрозаймы схожими с кредитами в глазах граждан.

В чем разница

В юридическом смысле кредиты и займы – это разные форматы предоставления денег в долг.

В банке и МФО различаются и условия предоставления займа, и перечень документов, и ряд других параметров.

Для клиента, главная разница между займом и кредитом – процент, взимаемый за пользование заемными деньгами.

Сравнительный анализ займов и кредитов (таблица)

Критерий Кредит Займ
Кто выдает Банк с соответствующей лицензией МФО
Регулятор сделки Договор в печатной или электронной форме Договор в печатной или электронной форме
Срок возврата До 5-15 лет До года без обеспечения, до 2-5 лет — по залоговым тарифам
Начисление процентов Рассчитываются персонально в рамках тарифного плана До 292% годовых (до 0,8% в день)
Требования к чистоте кредитной истории Строгие Лояльные
Сумма Зависит от типа кредита Без залога — до 100000 рублей, под ПТС авто — до 1-2 миллионов
Цели Покупка недвижимости, автомобиля, техники; оплата лечения, обучения; ремонт и прочее в зависимости от вида кредитования Решение текущих проблем – «дожить до зарплаты», перекрыть кредитный платеж и тому подобное

Условия

Кредитные отношения, независимо от формата, возникают на определенных условиях. Потенциальный заемщик ищет выгодную процентную ставку и лояльность в плане рассмотрения заявки. Банк или микрофинансовая организация просчитывают возможные риски и выставляют удобные для себя условия.

Условия предоставления займов и кредитов

Основным критерием является платежеспособность клиента, которую подтверждает наличие постоянного источника дохода (официальная занятость, пенсия, стипендия, пособия). Есть и другие требования от кредитора:

  • гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
  • готовность предоставить оригиналы документов, подтверждающих личность – паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет и пр. (полный перечень надо уточнять в конкретной организации);
  • контактные данные – мобильный и/или стационарный номер клиента, телефон работы и контактных лиц (родственников, коллег).

При выдаче кредита обязательным является личное присутствие на момент подписания договора, даже если анкета отправлялась онлайн.

МФО могут предоставить займ дистанционно на банковскую карту или электронный кошелек. В этом случае запрашиваются сканы документов, а верификация кредитного соглашения производится посредством уникального SMS-кода, который присылают на мобильный.

Что выбрать

Что выбрать — займ или кредит

Если необходимо приобрести движимое или недвижимое имущество, дорогостоящую путевку или технику или открыть собственный бизнес, стоит идти в банк.

Взять займ лучше, если:

  • надо получить небольшую сумму «до зарплаты»;
  • отсутствуют кредитной истории или были просрочки/неуплата ранее выданных кредитов;
  • нужно безотлагательное решение срочных вопросов и др.

Зная, что такое кредит, и чем он отличается от займа, легко понять, когда подавать заявку на одно, а когда на другое. Сотрудничество с МФО и банками происходит на принципах срочности, лояльности и комфорта. Заключить договор кредитный договор в обоих случаях можно, не выходя из дома или в отделении.

Показать все

Оставить комментарий:

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Другие интересные статьи
Поделиться в социальных сетях:
* чтобы не потерять эту страницу - сохраните ссылку на неё удобным способом
Выгодные займы на сегодня:

Целевые финансы

Высокий показатель одобрений!
Целевые финансы
4.83
  • Сумма до 100000
  • Срок 7-168 дней
license
Лиц. №
2203045009908
Одобрение approval 86%
reviews 12
views 4171
Способы выдачи:
ПСК:
Ставка:
Требования:
Прочее:

BunnyMoney

С любой КИ!
BunnyMoney
5.00
  • Сумма до 30000
  • Срок 3-30 дней
license
Лиц. №
2203045009879
Одобрение approval 88%
reviews 3
views 214
Способы выдачи:
ПСК:
Ставка:
Требования:
Прочее:

До зарплаты

Есть тариф «Под ноль»!
До зарплаты
4.93
  • Сумма до 100000
  • Срок 7-365 дней
license
Лиц. №
2303140009956
Одобрение approval 93%
reviews 14
views 21436
Займ 0%
Способы выдачи:
ПСК:
Ставка:
Требования:
Прочее:

VIVA Деньги

До 100000 ₽ бесплатно на 7 дней при первом займе!
VIVA Деньги
5.00
  • Сумма до 100000
  • Срок 1-365 дней
license
Лиц. №
2110177000840
Одобрение approval 94%
reviews 4
views 3108
Займ 0%
Способы выдачи:
ПСК:
Ставка:
Требования:
Прочее: