Отличия займов от кредитов: когда стоит брать одно, а когда другое — сравнительный анализ

Займы Кредиты

Кредиты и займы настолько прочно вошли в жизнь россиян, что заемщики путают эти понятия.

Чтобы разобраться, что такое кредит, а что такое займ, стоит рассмотреть требования финансовых учреждений и условия, которые предлагают кредиторы. Наш сравнительный анализ расставит точки над i и поможет определиться, когда стоит брать одно, а когда другое.

Займы и кредиты: базовые понятия

Кредиты и займы – финансовые отношения между кредитором и заемщиком, которые подкрепляются соответствующим договором.

Для кредита характерны 4 черты:

• срочность;
• платность;
• дифференцированность;
• возвратность.

Кредитный договор заключается между банком, который выдает денежные средства и физическим (юридическим) лицом, обязующимся их вернуть в оговоренный срок с выплатой процентов.

В качестве займа выступают не только деньги, но и другие материальные ценности, которые передаются физлицу на основании устной или письменной договоренности.

За пользование заемными средствами обычно начисляются проценты, а возможно и безвозмездное сотрудничество. Понятие срочности размыто – бывают срочные и бессрочные займы на усмотрение займодавца.

Устный договор заключают между собой люди, доверяющие друг другу – родственники, друзья, коллеги.

При сделке с организацией (МФО, КПК), выполняющей роль займодавца, договоренность обязательно письменная, что и делает микрозаймы схожими с кредитами в глазах граждан.

В чем разница между займом и кредитом?

В юридическом смысле кредит и займ – разные форматы предоставления денег в долг.

В банке и МФО различаются и условия предоставления займа, и перечень документов, и ряд других параметров.

Для клиента, главная разница между займом и кредитом – процент, взимаемый за пользование заемными деньгами.

Сравнительный анализ займов и кредитов (таблица)

Условия предоставления займов и кредитов

Кредитные отношения, независимо от формата, возникают на определенных условиях. Потенциальный заемщик ищет выгодную процентную ставку и лояльность в плане рассмотрения заявки. Банк или микрофинансовая организация просчитывают возможные риски и выставляют удобные для себя условия.

Основным критерием является платежеспособность клиента, которую подтверждает наличие постоянного источника дохода (официальная занятость, пенсия, стипендия, пособия). Есть и другие требования от кредитора:

• гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
• готовность предоставить оригиналы документов, подтверждающих личность – паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет и пр. (полный перечень надо уточнять в конкретной организации);
• контактные данные – мобильный и/или стационарный номер клиента, телефон работы и контактных лиц (родственников, коллег).

При выдаче кредита обязательным является личное присутствие на момент подписания договора, даже если анкета отправлялась онлайн.

МФО и КПК могут предоставить займ дистанционно на банковскую карту или электронный кошелек. В этом случае запрашиваются сканы документов, а верификация кредитного соглашения производится посредством уникального SMS-кода, который присылают на мобильный.

Преимущества займов перед кредитами

Российские банки пристально изучают потенциального заемщика перед выдачей кредита, но берут низкий процент (в сравнение с микрозаймами), предлагают выгодные бонусы и пр. Однако, более лояльные условия потребительского займа на этапе выдачи оказались привлекательными для миллионов наших соотечественников.

Среди плюсов займов можно отметить:

• возможность моментального получения, в том числе онлайн;
• разнообразные акции для новых и постоянных заемщиков;
• исправление плохой кредитной истории при своевременном полном погашении очередного займа;
• лояльное отношение к репутации заемщика, наличию у него постоянной работы;
• минимум документов и вопросов при заполнении анкеты.

Денежные займы, условия которых разнятся среди МФО и КПК, решают практически любой насущный вопрос, не требующих больших расходов.

На сайте «Срочно Кредит» можно найти лучшие предложения займов: без проверок или процентов, с получением за 5 минут онлайн на банковскую карту или кошелек.

Что лучше: займ или кредит?

Если необходимо приобрести движимое или недвижимое имущество, дорогостоящую путевку или технику или открыть собственный бизнес, стоит идти в банк. После сбора кипы документов, долгих дней ожидания и многочисленных проверок, клиент, возможно, получит вожделенный кредит.

Взять займ лучше, если:

• надо получить небольшую сумму «до зарплаты»;
• отсутствуют кредитной истории или были просрочки/неуплата ранее выданных кредитов;
• нужно безотлагательное решение срочных вопросов и др.

Зная, что такое кредит, и чем он отличается от займа, легко понять, когда подавать заявку на одно, а когда на другое. Сотрудничество с МФО происходит на принципах срочности, лояльности и комфорта. Заключить договор займа можно, не выходя из дома, с предоставлением минимума документов и, главное, почти моментально.

Средний размер займа до зарплаты в феврале составил 9710 рублей

Где можно взять заём бесплатно в марте 2024 года

В РФ принят закон о самозапрете на получение займов и кредитов